Molti cittadini israeliani sottoscrivono assicurazioni sanitarie commerciali, spendendo ingenti somme di denaro di tasca propria. Una famiglia con una polizza assicurativa sanitaria commerciale spende in media circa 400 ₪ al mese per l’assicurazione sanitaria commerciale, con una parte considerevole della spesa destinata alle polizze chirurgiche commerciali, sia “dal primo shekel” sia “supplementari all’assicurazione supplementare della Kupat Holim (cassa malattia)”.

Il rapporto intende assistere il pubblico, i decisori politici e le parti interessate nell’ottenere un quadro chiaro e completo della questione. Esamina il valore aggiunto offerto dall’assicurazione chirurgica commerciale, anche in relazione ai piani assicurativi supplementari offerti dalle casse malattia – in particolare per quanto riguarda la scelta di un chirurgo dall’elenco approvato.

Il rapporto offre uno sguardo approfondito: Assicurazione Chirurgica in Israele – Confronto degli Elenchi dei Chirurghi nell’Assicurazione Supplementare della Kupat Holim e nell’Assicurazione Commerciale >

I dati del rapporto indicano che non è stato riscontrato alcun valore aggiunto significativo per le polizze di tipo “dal primo shekel” rispetto alle polizze assicurative supplementari della Kupat Holim per quanto riguarda gli elenchi dei chirurghi, poiché forniscono un accesso identico allo stesso elenco di chirurghi. Alla luce di ciò, il Ministero della Salute raccomanda di esaminare l’assicurazione più conveniente in base all’avversione al rischio del cliente.

Sullo sfondo della riforma volta a ridurre la duplicazione delle assicurazioni sanitarie (la riforma “Primo Shekel”), il rapporto presenta, tra le altre cose, dati relativi alle lacune tra gli elenchi dei chirurghi nell’assicurazione supplementare della Kupat Holim e quelli dell’assicurazione commerciale – al fine di riflettere il valore aggiunto effettivo dell’assicurazione commerciale rispetto all’assicurazione supplementare della Kupat Holim.

  • Il confronto tra i chirurghi nell’assicurazione commerciale e quelli nell’assicurazione supplementare della Kupat Holim riguarda tre aspetti principali: interventi chirurgici effettivi eseguiti, profilo professionale e distribuzione geografica delle cliniche dove i chirurghi operano.
  • Mentre le singole polizze “dal primo shekel” sono da decine a centinaia di volte più costose dell’assicurazione supplementare della Kupat Holim, forniscono tassi di rimborso inferiori e tassi di esecuzione di interventi chirurgici effettivi relativamente inferiori rispetto all’assicurazione supplementare della Kupat Holim.
  • Il rapporto rivela inoltre una sovrapposizione fino all’84% tra i chirurghi inclusi negli elenchi delle assicurazioni commerciali e quelli che operano anche nell’ambito dell’assicurazione supplementare della Kupat Holim – il che significa un valore aggiunto relativamente limitato dall’assicurazione commerciale nella scelta di un chirurgo; c’è un’alta probabilità che l’assicurato incontri lo stesso chirurgo in entrambi i contesti.
  • Il numero di chirurghi che hanno eseguito interventi chirurgici tramite l’assicurazione supplementare della Kupat Holim è leggermente superiore rispetto ai contesti commerciali – con gli assicurati Clalit in testa per tassi di utilizzo, seguiti da Meuhedet.
  • La percentuale di chirurghi nell’assicurazione commerciale che ricoprono posizioni manageriali negli ospedali è simile a quella nell’assicurazione supplementare della Kupat Holim.
  • Il rapporto indica che il vantaggio nel numero di chirurghi nell’assicurazione commerciale esiste solo in pochi settori, principalmente oftalmologia, gastroenterologia e chirurgia plastica.
  • L’assicurazione supplementare della Kupat Holim ha anche un vantaggio nell’aspetto geografico – fornisce un accesso più ampio alle consultazioni pre-operatorie nel sud e nel nord, con un tasso più elevato di cliniche nelle periferie.

Negli ultimi decenni, si è registrato un netto trend in aumento nel tasso di penetrazione dell’assicurazione sanitaria commerciale in Israele. Questa tendenza ha un impatto significativo sui sistemi sanitari pubblici e privati ed è riflessa anche nell’aumento delle spese sanitarie delle famiglie – sia in termini reali che in percentuale dei consumi, in parte a causa del significativo aumento dei premi per l’assicurazione sanitaria commerciale e del crescente fenomeno della duplicazione dell’assicurazione sanitaria.

Il rapporto della Commissione Ash del 2022 ha indicato che le polizze assicurative chirurgiche commerciali, in particolare quelle di tipo “dal primo shekel”, creano una costosa copertura duplicata per gli assicurati che possiedono anche un’assicurazione supplementare della Kupat Holim, portando a spese eccessive senza un reale valore medico.

Al fine di ridurre il fenomeno della duplicazione delle assicurazioni, la riforma “Dal Primo Shekel” è stata attuata nel giugno 2024. In base a questa riforma, gli assicurati che possedevano queste polizze commerciali sono stati trasferiti al percorso “Supplementare Kupat Holim”, con la possibilità di tornare a una polizza “dal primo shekel”. Sebbene quasi 600.000 assicurati siano stati spostati, un aumento di circa il 40% dei premi per le polizze “dal primo shekel” e gli incentivi per gli agenti assicurativi, che sono spesso compensati in percentuale del premio, hanno portato a un flusso di ritorno degli assicurati, in modo che le polizze di tipo “dal primo shekel” continuino a detenere la quota principale nel segmento chirurgico. Pertanto, il fenomeno della duplicazione delle assicurazioni rimane diffuso.

Il Ministero della Salute, attraverso il suo Dipartimento Senior di Regolamentazione Economica, mira a fornire al pubblico informazioni pertinenti sul sistema sanitario privato, sia in termini di finanziamento che di erogazione, al fine di consentire agli assicurati di prendere decisioni informate. Il rapporto intende assistere il pubblico, i decisori politici e le parti interessate nell’ottenere un quadro più chiaro e completo degli elenchi dei chirurghi nei programmi di assicurazione supplementare delle casse malattia e nelle polizze assicurative commerciali.

L’analisi presentata nel rapporto si concentra su tre aspetti principali: il volume effettivo dell’attività chirurgica dei chirurghi, le caratteristiche del loro profilo professionale e la distribuzione geografica delle cliniche in cui operano.

I risultati del rapporto indicano che l’assicurazione chirurgica commerciale, in particolare le polizze di tipo “dal primo shekel”, offre generalmente un valore limitato ai contraenti rispetto alla copertura fornita dall’assicurazione integrativa delle Kupat Holim per quanto riguarda la fornitura effettiva di chirurghi. Ciò avviene nonostante l’alto costo delle polizze individuali, specialmente quelle di tipo “primo shekel”. Il valore aggiunto è relativamente basso anche in termini di profilo professionale dei medici, poiché i chirurghi ricercati tendono probabilmente a essere inclusi nel quadro dell’assicurazione integrativa delle Kupat Holim fin dall’inizio.
In molti casi, ci si aspetta che i contraenti che dispongono di entrambe le coperture incontrino gli stessi chirurghi in entrambi i quadri, soprattutto quando si tratta di chirurghi senior con esperienze manageriali. I risultati del rapporto mostrano che il vantaggio quantitativo presentato dalle polizze commerciali negli elenchi dei chirurghi riflette talvolta un’offerta teorica, mentre in pratica, più chirurghi hanno eseguito interventi chirurgici nell’ambito dell’assicurazione integrativa delle Kupat Holim. Ciò è dovuto al fatto che il tasso di utilizzo degli interventi chirurgici nell’ambito dell’assicurazione commerciale è relativamente basso rispetto alla sua controparte nell’assicurazione integrativa delle Kupat Holim. Geograficamente, l’assicurazione integrativa delle Kupat Holim offre una distribuzione più ampia e accessibile nelle periferie, mentre l’assicurazione commerciale è più concentrata nell’area di Tel Aviv.

La totalità dei risultati rafforza la conclusione che l’assicurazione integrativa delle Kupat Holim costituisce un meccanismo centrale, efficiente e accessibile per il finanziamento di interventi chirurgici privati in Israele, sia in termini di numero di chirurghi che hanno eseguito interventi chirurgici secondo il suo accordo, sia in termini di volume di interventi chirurgici eseguiti al suo interno. In termini di selezione dei chirurghi, l’assicurazione integrativa delle Kupat Holim offre elenchi ampi e significativi, anche per quanto riguarda il profilo professionale dei chirurghi, i campi di specializzazione e la distribuzione geografica.

Pertanto, i contraenti che desiderano comunque avere una copertura privata dovrebbero essere consapevoli che non è stato riscontrato alcun valore aggiunto significativo per le polizze di tipo “dal primo shekel” rispetto alle polizze di assicurazione integrativa delle Kupat Holim, soprattutto considerando che entrambe le polizze offrono accesso allo stesso elenco di chirurghi. I risultati del rapporto rafforzano la necessità di considerare attentamente la necessità di queste polizze e l’adeguatezza del portafoglio assicurativo all’avversione al rischio del cittadino. Ciò perché la riduzione del fenomeno della duplicazione assicurativa dovrebbe ridurre le spese delle famiglie per la salute senza compromettere l’accesso a servizi medici di qualità, offrendo così buone notizie al pubblico assicurato e alleviando il costo della vita.

Chaim Hofart, Capo della Divisione Economia, Regolamentazione e Innovazione presso il Ministero della Salute: “Nell’ambito del nostro impegno a fornire al pubblico informazioni pertinenti sul sistema sanitario privato, al fine di consentire ai contraenti di prendere decisioni informate, stiamo pubblicando questo rapporto, che include elenchi di chirurghi nei programmi di assicurazione integrativa delle casse sanitarie e nelle polizze assicurative commerciali, fornendo così al pubblico uno strumento importante per la gestione finanziaria in questo settore.”

Assaf Avda, Direttore Senior della Regolamentazione Economica nella Divisione: “La riforma entrata in vigore a metà 2024 ha differenziato tra le coperture assicurative e il suo scopo era ridurre la doppia spesa delle famiglie israeliane per l’assicurazione sanitaria. Il rapporto che pubblichiamo oggi fornisce al pubblico informazioni essenziali per realizzare e comprendere i servizi sanitari che stanno finanziando. Sono fiducioso che questo strumento sarà di aiuto a tutti i contraenti.”